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    河北首個普惠金融示范縣落地

    2017年07月29日 11:29:55 來源:金融界網

       


        日前,河北省首個普惠金融示范縣——阜平縣,獲得中國銀監會會、中國保監會、河北省人民政府批準。

        根據《國務院關于印發推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)的通知》有關要求,河北銀監局河北省金融辦申請在保定市阜平縣開展創建普惠金融示范縣活動,并獲得批準。中國銀監會、中國保監會、河北省人民政府近日聯合制定并下發了關于創建阜平縣普惠金融示范縣方案。

        大力發展普惠金融,是黨中央、國務院提出的一項重要工作任務。開展縣域普惠金融試點示范工作,對加快破解縣域經濟和“三農”發展難題,貫徹落實“創新、協調、綠色、開放、共享”發展理念,實現全面建成小康社會目標具有重要意義。

        這個方案提出的總體目標是:

        (一)全面覆蓋。推動金融機構網點和服務下沉,按照“鄉鄉有機構、村村有服務、家家有賬戶”目標,實現基礎金融服務全覆蓋。在鄉鎮一級實現銀行業金融機構物理網點和保險服務全覆蓋,有條件的行政村一級實現更多基礎金融服務全覆蓋。

        (二)助力脫貧。重點支持阜平縣脫貧攻堅,加大金融支持貧困地區發展力度,重點滿足扶貧攻堅“五個一批”與“六個精準”的金融需求,著力加大對農村貧困人口、農村低收入農戶、大學生創業、返鄉農民工創業、城鎮小微企業等的金融支持力度。

        (三)滿意度高。進一步提高小微企業和農戶、建檔立卡貧困戶申貸獲得率和貸款滿意度,有效提高各類金融服務的可獲得性,全面提高金融消費者滿意度。

        方案強調指出,發揮政府主導作用,建立健全各項機制。

        (一)完善縣、鄉、村三級金融服務平臺。依托阜平縣政府成立縣級金融服務中心,負責全縣普惠金融發展的組織協調工作;在各鄉(鎮)依托財政所成立金融工作部,負責本鄉(鎮)普惠金融發展推動及協調鄉(鎮)銀行物理網點及保險網點建設工作;在各行政村成立金融工作室,負責基層金融服務需求與普惠金融服務對接。通過完善三級金融服務平臺,建成覆蓋全縣13個鄉鎮、209個行政村的普惠金融服務網絡。

        (二)構建農業保險體系。構建架構合理、品類齊全、運行規范、保障有力的農業保險全覆蓋體系。實現農業保險兩個全覆蓋,即在險種上覆蓋全縣主要種養業品類,在參保面上覆蓋絕大多數種養業農戶。創新農業保險品種,推行大棗、核桃、肉牛、肉羊等農副產品成本價格損失險,減輕因自然災害、疫病及市場價格波動給種養戶帶來的成本損失,為農業生產經營守住成本底線。探索設立農業保險基金,探行政府保險基金與保險公司“聯辦共保”模式,由政府財政出資成立保險基金,按農戶參保費用60%進行直接補貼,提高農戶參保積極性,并由保險基金和保險公司按一定比例核算保費收入,分擔保險理賠金額。

        (三)建立貸款擔保機制。完善涉農貸款風險分擔機制,撬動銀行增加信貸資金投入。由縣級金融服務中心協調、縣政府財政出資成立融資擔保公司,與當地金融機構合作,按照擔保公司和金融機構“聯合審查、分層審批”原則,發揮縣、鄉、村三級金融服務平臺貼近基層、了解民情的優勢,加強風險防控。

        (四)優化農村信用環境。堅持激勵和懲戒相結合,營造良好的農村信用環境。建立健全農村誠信體系?h政府牽頭組織成立縣級信用信息服務中心,采集公安、工商、法院、稅務、國土資源、環保等部門的非銀行信用信息數據,搭建綜合性信用信息共享平臺,實現政府各部門間信用信息的互聯互通、共建共享。穩步推進小微企業、農民合作社、家庭農場和農戶、涉農機構等經濟主體信用檔案建設,推動開展金融生態縣和信用鄉(鎮)、信用村、信用戶創建活動,夯實信用基礎。鼓勵金融機構運用信用信息服務平臺,創新信貸運作模式,提高普通農戶和涉農企業的貸款可獲得性。引導小額貸款公司、村鎮銀行以及融資擔保機構等逐步接入人民銀行征信系統,逐步建立農戶電子信用信息檔案,實現各金融機構信息共享。嚴厲打擊惡意騙保、騙貸等行為,建立守信激勵和失信懲戒機制,樹立“信用也是財產”的社會共識,提升社會信用管理水平,優化金融生態環境。

       方案指出,要構建多層次普惠金融服務體系。

        (一)建立多元化金融服務體系。全面提高基礎金融服務覆蓋率。鼓勵國有商業銀行和股份制商業銀行在阜平縣增設分支機構;引導保定銀行、北京銀行等地方法人機構及農業銀行、郵儲銀行充分發揮網點優勢,利用現有網點,提供專業化的涉農金融服務;深化農村信用社改革,在滿足條件的情況下推進阜平縣聯社改制農商行。引導保險機構穩步推進縣域分支機構和服務網點建設,優化保險機構網點布局,培育和發展農村保險市場,形成覆蓋農村地區、多層面、多形式的保險業發展格局。

        (二)加大縣域信貸資金投入。督導銀行業金融機構按照“有保有壓、有扶有控”的原則,持續加大農村信貸資金投放,將優質涉農企業、農民合作社、種養大戶、家庭農場等新型農業經營主體列為信貸資金支持重點,加大對富民增收產業和經濟社會發展薄弱環節的支持力度。單列涉農信貸計劃,增加扶貧小額信貸投放規劃,合理確定扶貧項目貸款,努力提高縣域機構存貸比。

        (三)發揮銀行業金融機構作用。鼓勵和引導各類銀行業金融機構發揮對農村建設及扶貧攻堅的支持作用。農業銀行、郵儲銀行堅持服務“三農”定位,加大涉農貸款投放。農村信用聯社、村鎮銀行發揮支農主力作用,加大扶貧小額信用貸款投放。國家開發銀行、農業發展銀行按照各自職能定位,在依法合規、風險可控、商業可持續、自主決策的前提下,加大對脫貧攻堅、農業農村建設等領域的信貸支持力度,探索以批發資金轉貸形式與其他金融機構合作模式,降低小微企業貸款成本。

        (四)有序發展合作金融。加強農村便民金融服務點和貧困村互助資金組織建設,引導農民合作社規范開展信用合作,推動農村合作金融組織健康發展。

        (五)促進互聯網金融組織規范發展。嚴格執行互聯網金融行業準入標準和從業行為規范,建立信息披露制度,提高普惠金融服務水平,降低市場風險和道德風險。

        (六)完善基層農村保險機制。積極爭取中央政策性保險資金投入,加大地方政府投入力度,建立投資項目庫,成立中介服務機構和信息發布平臺,適時舉辦“政融保”項目對接會。加強與保險資產管理機構對接,拓寬保險資金投資渠道,引導保險資金流向城鎮化建設、“三農”和小微企業,推動大病保險參與阜平縣健康扶貧工作。開展巨災保險試點,完善重大災害損失救助機制,逐步建立具有阜平特色的巨災保險制度。

        (七)完善農村支付服務環境。鼓勵農村支付服務市場主體多元化發展,支持涉農銀行業金融機構和支付機構研發成本相對低廉、操作簡單、安全性較好的便民惠農新型支付產品。積極穩妥擴大支付清算系統在農村地區的覆蓋面,為農民提供安全、便利的資金匯劃方式。繼續推廣銀行卡助農取款服務,進一步豐富助農取款點功能,打造惠農金融綜合服務站,滿足多層次、多元化的“三農”支付服務需求。

        方案要求,不斷強化重點領域金融服務。

        (一)創新金融產品與服務方式。鼓勵和引導各金融機構積極研發小微企業專門信貸產品和服務方式,探索動產、股權、倉單、保單、訂單、應收賬款、票據和保理等質押貸款。加大信用貸款支持力度,探索與創業投資、股權投資機構投貸聯動機制,為企業創新活動提供股權和債權相結合的融資服務方式。圍繞產業集群小微企業,開展應收賬款、應付賬款、倉單質押等在線供應鏈金融服務。同時,大力研發支持農業科技、農產品國際貿易和農業“走出去”的金融產品。推行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、動態調整”的農戶信貸模式,根據農產品生產周期,合理確定貸款額度、放款進度和回收期限。依托農業龍頭企業,推廣農村應用產業鏈融資模式。探索依托互聯網為農村發展提供服務的多樣化金融產品。

        (二)拓展各類農業產權抵質押方式。整合部門資源,完善農村產權交易平臺功能,在確權登記頒證的基礎上,把林權、農村集體建設用地使用權等納入抵質押品登記范圍。探索以集體資產股份作為抵押擔保物的貸款辦法。推廣農業機械設備抵押貸款、訂單農業貸款、農副產品倉單質押貸款等。將涉農保險投保情況作為授信要素,探索拓寬涉農保險保單質押范圍,把具有現金價值的壽險保單和出口信用保險保單納入質押范圍。

        (三)發揮保險公司風險保障和長期資金優勢。支持發展信用保險保單和貸款保證保險保單質押業務,加強保險公司與銀行合作,采取“政府+保險+銀行”的風險共擔模式,調動小微企業信貸投放積極性。保險機構將保險資金運用到投資企業股權、債權和資產支持計劃等,投資符合條件的創業投資基金。根據農業產業化特點,大力發展農作物保險、主要畜產品保險和森林保險,推廣農房、農機具、農業設施保險等業務,積極發展果品、水產、食用菌、中藥材等具有地方特色的保險項目。積極開展農產品目標價格保險、天氣指數保險、自然災害公眾責任險、農村小額人身保險等新型涉農保險險種。

        方案強調,做好金融扶貧工作。

        (一)加大金融扶貧力度。鼓勵和引導各類金融機構積極貫徹落實中央關于脫貧攻堅的有關要求,切實履行金融扶貧的社會責任,落實優惠金融政策,利用金融杠桿撬動功能,有效發揮金融加速脫貧作用。創新機制,探索政府、銀行、保險、農戶共贏的扶貧模式。

        (二)加大扶貧小額信貸投入力度。鼓勵和引導各類金融機構充分利用人民銀行扶貧再貸款優惠政策,以及財政貼息政策等,創新扶貧金融信貸產品,建立完善便捷的信貸服務程序,為有發展能力的貧困群眾發展特色產業提供有力的資金支持,有效滿足貧困地區建檔立卡貧困戶的合理金融需求。

        (三)精準確定扶貧開發貸款項目。鼓勵和引導各類金融機構進一步加大扶貧開發項目貸款的投放,圍繞易地扶貧搬遷、貧困地區基礎設施建設、特色產業發展和教育扶貧等領域,合理設計貸款項目品種、利率、期限,對扶貧開發貸款實行專業化經營和管理,加大融資支持力度。

        (四)推行分片包干責任制。根據扶貧小額信貸發放、扶貧項目融資、服務網點布設等情況,建立銀行分片包干責任制。在每個鄉鎮落實一家責任銀行,對照政府扶貧部門的建檔立卡貧困戶名單,進行逐戶走訪和信用評定,核定授信額度,統籌推動轄內銀行業金融機構協同做好扶貧小額信貸發放工作。

       方案指出,要發揮政策引領作用。

        (一)實施差別化監管政策。監管部門要引導銀行業金融機構積極支持農業供給側結構性改革,完善督導制度,落實評估機制。督促涉農金融機構適度提高存貸比,在授權授信、績效考核、不良貸款容忍度等方面實行差別化監管。

        (二)建立財政促進金融支農支小長效機制。落實農村金融有關稅收政策和財政政策,減輕金融機構涉農業務成本,支持農村金融發展。落實縣域金融機構涉農貸款增量獎勵政策,引導金融機構加大涉農信貸投放力度,增加農村金融服務供給總量;落實農村金融機構定向費用補貼政策,促進農村金融服務體系建設。

        方案要求,加強普惠金融宣傳教育。

        (一)培育公眾金融風險意識。以金融創新業務為重點,針對金融案件、非法集資事件易發高發領域,開展金融風險宣傳教育活動。加強有關信息披露和風險提示,促進公眾增強風險防范意識,樹立“收益自享、風險自擔”的投資理念,引導金融消費者根據自身風險承受能力選擇適當產品進行理性投資。

        (二)完善消費者權益保護機制。以縣、鄉、村三級金融服務平臺為依托,以當地農村金融機構網點為載體,以提升金融機構行為的自律性、消費者維權的主動性和適度性為目的,設立農村金融消費者保護服務站。進一步暢通金融消費者維權渠道,加大金融消費者權益保護力度,為金融消費者提供更加便捷、多樣、公正的維權服務。

        方案還要求,強化組織保障和推進實施。

        (一)加強組織領導。成立河北省普惠金融示范縣協調工作小組,河北省金融辦、河北銀監局、河北保監局、保定市政府、阜平縣政府等為成員單位,負責普惠金融示范縣的創建工作。在阜平縣成立縣、鄉、村三級普惠金融示范縣領導小組,推動普惠金融示范縣總體目標全面落實。

        (二)統籌協調推進。由河北省金融辦牽頭,組織各職能部門,按照“突出重點、先行先試、逐步推廣”的原則,創新普惠金融發展模式,在示范縣先行實踐驗證。加強普惠金融示范縣經驗總結,對實踐證明比較成熟、具有較高推廣價值的經驗模式,適時在河北省推廣。

        (三)凝聚政策支持合力。各職能部門要主動進行政策銜接與協調,加大普惠金融發展政策扶持力度,出臺優惠政策和激勵措施。推動建設統一開放的綜合性信用信息共享平臺,完善信用評價體系,打造有利于普惠金融發展的良好生態環境。對普惠金融發展工作進行跟蹤與評估,確保河北省普惠金融發展方案落實到位。

    【作者:賈啟勇】
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